В Нацбанке рассказали о денежно-кредитных планах на 2024 год. Среди прочего власти собираются заниматься формированием «прозрачной и комфортной» бизнес-среды, а также повышением благосостояния и качества жизни населения. Нацбанк не исключается валютные вливания в экономику, чтобы поддержать рубль и золотовалютные резервы. Также регулятор рассказал, какие прогнозы по ставке рефинансирования, а также по кредитам и вкладам населения.
«В 2024 году Нацбанк сохранит преемственность проводимой политики и сосредоточится в своей деятельности на обеспечении макроэкономической стабильности, формировании прозрачной и комфортной бизнес-среды, повышении социальных стандартов и уровня защиты населения в финансовой сфере, — прогнозирует регулятор. — Это будет способствовать формированию условий для устойчивого экономического развития Беларуси, роста благосостояния и повышения качества жизни населения».
Нацбанк намерен заниматься поддержанием ценовой и финансовой стабильности. «Это позволит сохранить покупательную способность доходов и сбережений граждан, а также сформировать устойчивую и предсказуемую среду для работы предприятий и долгосрочных инвестиций», — заявляет регулятор.
Планы по инфляции и деньгам в экономике
Власти прогнозируют, что инфляция в 2024 году составит не более 6%. Для достижения этого показателя регулятор продолжит регулировать денежное предложение. «Прогнозируется, что средняя широкая денежная масса увеличится на 11−15%, средняя рублевая денежная масса — на 17−22%, рублевая денежная база — на 10−13%», — ожидает Нацбанк.
Напомним, под широкой денежной массой подразумеваются средства населения и предприятий на счетах в банках, а также наличных деньгах в обращении.
Что будет на валютном рынке
«Курсовая политика по-прежнему будет осуществляться в режиме плавающего курса, при котором валютный курс формируется под действием спроса и предложения, — прогнозирует Нацбанк. — Для недопущения резких колебаний курса белорусского рубля, а также в целях пополнения золотовалютных резервов допускается проведение валютных интервенций».
Напомним, в 2023 году в Нацбанке также планировали при необходимости совершать валютные вливания в экономику, чтобы сгладить резкое колебание курса белорусского рубля, а также пополнить золотовалютные резервы. Вместе с этим регулятор планирует ввести изменения по валютному регулированию и контролю. Это предусмотрено денежно-кредитной политикой на 2023 год.
В 2022 году были валютные интервенции в экономику, проще говоря, регулятор вливал деньги. Это происходило на фоне повышенного спроса на валюту со стороны субъектов хозяйствования и банков.
Какой прогноз по ставке рефинансирования и золотовалютным резервам
Нацбанк совместно с правительством продолжит работу по поддержанию уровня золотовалютных резервов (ЗВР), что «будет способствовать повышению экономической безопасности страны и обеспечению финансовой стабильности».
ЗВР на конец 2024 года должны составлять не менее 6 млрд долларов.
Ставка рефинансирования прогнозируется на уровне 9−9,5% годовых в среднем за 2024 год. Сейчас этот показатель составляет 9,5%.
Планы по вкладам и кредитам
«Процентная политика будет направлена на обеспечение привлекательности сбережений в национальной валюте, формирующих ресурсную базу банков для финансирования экономики, а также на доступность кредитов для субъектов хозяйствования и населения. Процентные ставки в экономике будут поддерживаться на положительном уровне в реальном выражении», — прогнозирует регулятор.
Приоритет по депозитам физлиц — по безотзывным прежде всего — на срок от года и больше. «Процентная ставка по таким депозитам оценивается на уровне 10−11% годовых в среднем за 2024 год, их объем увеличится на 20−24%, доля в общем объеме срочных и условных вкладов физических лиц в национальной валюте составит не менее 80% на конец года», — ожидает Нацбанк.
«Объемы кредитования будут формироваться на уровне, обеспечивающем потребности экономики, при этом не допускающем нарастания системных рисков. Требования банков к экономике вырастут не менее чем на 10%. Кредитование будет осуществляться преимущественно в национальной валюте. По оценке, доля требований банков к экономике в национальной валюте в общих требованиях банков к экономике составит не менее 70% на конец 2024 года», — ожидают в Нацбанке.
Общий объем кредитования банками юридических и физических лиц в национальной и иностранной валюте в 2024 году составит 145−150 млрд рублей, в том числе потребительского кредитования — 10,5−11 млрд рублей, прогнозирует регулятор.
Как ожидается, процентная ставка по новым кредитам банков юридическим и физическим лицам в национальной валюте, предоставляемым на рыночных условиях, в среднем за 2024 год будет на уровне 8,5−9,5% годовых. По всем новым кредитам юридическим лицам в национальной валюте — на уровне 8−9% годовых.
Проверки банков
Регулятор планирует устраивать выборочные и внеплановые проверки банков, чтобы своевременно выявлять «проблемные аспектов в их деятельности».
Цифровой рубль и мгновенные платежи
«Актуальными направлениями в области развития платежной сферы будут являться дальнейшая реализация проекта по внедрению цифрового белорусского рубля, расширение функционала системы мгновенных платежей», — заявляет Нацбанк.
